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廿载著章丨上市二十年:国寿寿险如何让领跑成为自身的特质

来源:本站 编辑:李殿玺 时间:2023-11-09 15:02:45 点击:30次

昔记披云日,今逾二十年。

弹指间,我国寿险市场的“头雁”——中国人寿保险股份有限公司(下称“国寿寿险”)上市已二十周年。

彼时,国寿寿险作为中国内地第一家在海外上市的寿险公司,当年全球最大IPO项目纪录的创造者,在跻身国际资本市场之时,冥冥之中就注定了领跑者的命运。

时至今日,回顾拥有多个“第一家”标签的国寿寿险,既可望见中国保险行业二十年乘风中国国力的强大,走出了一条单边向上的成长曲线,绘制出一幅快速崛起的震撼蓝图,亲历了一种“海阔必见鲸”的开放伟力;亦可洞见中国保险企业二十载激流破浪、勇往直前的坚韧,在一次次的自我突破与颠覆中追逐时代之光。

而从国寿寿险自身看,如何保持高远的视野,博大的价值追求,主动扛起保险业领头羊的社会责任担当,成为真正的“领跑者”?又如何瞄准正确航向,保持战略定力,坚定长期主义价值观,稳中有进地“行于海阔处,志在鲸跃时”?特别是在复杂变幻的市场环境与经营压力之下,如何在成长中不断自我变革,寻求创新突破,使对行业长期以来的引领成为自身鲜明的特质?

也许,透过这家极具传统保险经营底蕴的行业巨鲸在上市二十年变“大”、行稳、做“强”的历程,人们能看到这家企业跨越时代,保持活力的同时,是怎样一步一步将“领跑”行业注入到自身的基因底色之中的。

01

如何变“大”:乘时代的东风,成就保险业巨轮

回眸20年前,对于入世后的中国而言,经济发展、人民幸福、社会稳定、国家富强就是“国之大者”。大力发展作为经济“助推器”、社会“稳定器”的保险业,成为时代必然的选择。

当历史的进程拉回到2003年,可以看到那是一段激情燃烧的岁月——

这一年,为适应入世新形势、经济全球化大趋势,我国进一步深化行政管理体制改革,国家计委更名、国资委成立;进一步加快国有企业改制和上市步伐,鼓励国有企业整体改制上市。

这一年,保监会正式由副部级升格为正部级,与银监会、证监会平行设置,进一步确立了保险业在国民经济和社会发展中的重要地位。

这一年是我国自1997年以来经济增速最快的一个年份,人均GDP首次突破1000美元,成为经济起飞的一个崭新起点。

好风凭借力!经济的起飞、保险业的起势、上市后的启航,在外部环境的东风下,国寿寿险也迎来了发展的新起点。

这一年的12月17日和18日,国寿寿险分别于纽约证券交易所和香港联合交易所成功上市。

这一年,作为中国人寿品牌核心成员,其对中国人寿凭借上一年度1287亿元的营收业绩首次入选《财富》世界500强排行榜,排名第290位起到决定性作用。

上市二十年,国寿寿险的成长可谓沧海到桑田。

保费收入由最初不足1500亿锐增到超6000亿元,内含价值由900亿跃升到1.23万亿,总资产和投资规模双双突破5万亿,服务客户数量从2.5亿人次翻番至超5亿人次,年理赔金额从28亿元增长至515亿元。

二十年之后的2022年,中国人寿在《财富》世界500强榜单上从最初的中下游位次跃升为前五十强,排名第40位。

伴随着中国经济与保险业的发展,国寿寿险一路成长壮大。对此,国寿历届领导班子不仅有着深刻的体会,也深深感受着身上的使命与责任的艰巨与沉重。这使得国寿寿险在上市二十年的时间里,不断超越自我,成长蜕变——

作为中国寿险业的领跑者、推动者,国寿寿险不只是保费、总资产、网点、人力、品牌价值等数字所呈现出的“大”,更有其作为大型金融保险央企,心怀国家大局,在借力国力强劲增长而壮大自身的同时,承担责任,反哺社会,持续发挥经济补偿、资金融通、财富管理、社会管理功能,有力支持和护航人民美好生活——

截至2022年12月31日,累计投入帮扶资金2.39亿元,投入消费帮扶资金1.38亿元,有力支持了帮扶地区的发展;投资实体经济累计超3.6万亿元,服务区域发展战略投资规模超2.3万亿元;

承办大病保险项目共计200余个,覆盖近3.5亿城乡居民;2022年,大病保险赔付1800多万人次,赔款超250亿元。截至2022年12月31日,承办长期护理保险项目近60个,覆盖2700多万人;累计落地100多个城市定制医疗险项目,其中50个项目为2022年新增项目,累计承保人数超过2200万;

积极支持社会公益事业,2022年,公司向中国人寿慈善基金会捐赠3400万元。 截至2022年12月31日,公司已成立青年志愿者服务团队300余个,拥有注册青年志愿者达7000余人,组织开展志愿服务1500余次,参与志愿服务人次达30000余人次。

二十年砥砺奋进的征程中,国寿寿险已真正成为人们心目中保险企业的引领者,寿险行业的“头雁”。

02

何以行稳:牢记行业的初心使命,真正将保险责任化作对社会经济的有力支撑

保险业是一个管理风险的行业,这也意味着行业主体本身就要安全、稳健地运行,才能真正长期为客户负责。

沧海横流显砥柱,万山磅礴看主峰。作为寿险业头部企业,国寿寿险不仅担负起领航中国寿险业发展壮大的历史使命,更成为寿险业行稳致远的信心之锚。

一个突出表现就是其稳中有进的增长韧性,为行业保持经营底盘的稳定性、为稳住国家经济大盘提供了有力支撑——

2010年,国寿寿险原保费收入登上3000亿平台,2017年突破5000亿,成为国内首家总保费过5000亿元的寿险公司。在随后2018、2019年寿险业面临规模增速放缓的局面时,国寿寿险也始终保持稳中有进的增长态势。2020年更是扛住了疫情影响,一举登上6000亿保费平台。

2022年,国寿寿险总保费、内含价值、新业务价值等核心指标分别为6151.9亿元、12305.19亿元和360.04亿元,保持业内领先水平,不仅牢牢稳住了自身的经营大盘,也为行业平稳发展筑牢了根基,成为行稳致远的信心之光。

业绩的光环背后,是良好的治理结构、强有力的风控能力、不断强化的风险意识、专业化的经营路线,更是管理层的长期主义心态。

这是对企业经营基本功的挑战,更是对企业价值观的考验。

作为中国企业内部控制规范体系的第一批践行者,作为国有控股的大型寿险企业,国寿寿险秉持依法合规、诚信经营原则,严格遵循监管及上市地相关监管规则,从公司治理结构、风险控制、人才储备到投资水平等各方面都对标专业化标准,不断加强公司治理能力建设,努力实现可持续健康发展。

2016年偿二代实施后,国寿寿险持续从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等方面推进风险管理体系机制建设,将风控要求嵌入公司经营的各流程、各环节。

严谨规范的管理制度、合规经营的风险文化、居安思危的风险意识使得国寿寿险始终保持警醒,努力平衡好业务发展和风险管理的关系。

在寿险市场初级发展阶段,无论是积极引进激进产品,还是以资产驱动负债模式极速扩张,国寿寿险都始终没有跟风冒进,而是始终以“风险即生命,合规创价值”为核心价值观,保持稳健的发展节奏。

近年来,国寿寿险个险板块依然稳字当头——

2022年,个险版块总保费4924.39亿元,其中,续期保费3928.49亿元。首年期交保费815.08亿元,同比保持稳定,在行业个险普遍新单难以为继的市场环境下,这种稳健弥足珍贵。

同时,银保、团险、互联网版块也齐头并进——银保版块总保费634.15亿元,同比增长28.6%。首年期交保费148.79亿元。业务结构持续优化;团险版块总保费273.33亿元,其中短期险保费240.59亿元;互联网保险业务快速增长,监管口径下总保费达628.96亿元,同比增长88.3%。

这让国寿寿险成为行业的稳健之锚。在近年来,国寿寿险依靠稳健的增长,坚定着行业的可持续发展信心。

03

怎样变“强”:自我革新的强大内驱,“八大工程”再布局新征程

企业经营如逆水行舟,不进则退,创新不止,变革不息,生命才能永续。如果说一家企业的崛起必定契合了时代的某种形势,那么如若这家企业能够几十年如一日勇立潮头,则必定有其强大的驱动力。

就是勇于创新、自我变革的自胜自强。正是这种自我革新与迭代让其在原来增长动力衰减之前,创造自己的第二动力曲线。

早在上市之前的2000年,国寿寿险就率先推出分红险,在打造出新的业务增长点的同时,丰富了我国寿险产品种类,推动寿险市场快速发展。上市之后,针对保费规模快速增长带来的隐忧,2004年,国寿寿险迅速进行业务结构调整,从当时的旗舰产品五年趸缴分红险开刀,取而代之的是推行30年期的长期分红险。

在重价值、强队伍、优结构、稳增长、防风险这一经营方针的指引下,国寿寿险锚定价值导向加大业务结构调整力度,压缩趸交和短期期交业务规模,积极发展长期期交业务,产品结构持续优化——

早在2017年,十年交保费就达到660亿,三倍于2013年;2022年,国寿寿险新单保费完成1847.67亿元,十年期及以上首年期交保费完成418.21亿元,同比上升0.3%,长险有效保单数量达3.25亿份,退保率为0.95%,同比下降0.25个百分点。一年新业务价值360.04亿元,内含价值12305.19亿元,较2021年底增长2.3%,业务价值继续引领行业。

这些关键指标的良好发展,折射出国寿寿险不仅经营稳健,而且价值创造水平也保持高位,可持续发展能力、利润释放能力、长期竞争力内功扎实,底蕴深厚。

透视这种硬核内功的内核,可以看到正是国寿寿险从未停下的创新与变革脚步——

推动产品创新,在以多元化产品矩阵提升供给能力的同时,构建起普惠保险和互联网人身险产品体系,更好地响应时代需求;

推进服务升级,以打造高质量运营服务体系为中心,以服务融合和一体化运营为着力点,加快数字集约、加强质量管控、提升客户体验,让“好服务”成为国寿品牌的亮眼标签;

推进队伍迭代,推广“众鑫计划”专项提优提质项目,加快队伍的专业化、职业化转型进程。2022年,个险板块月人均首年期交保费同比提升51.7%,队伍产能明显提升。截至2022年12月31日,个险销售人力为66.8万人,其中,营销队伍规模为43.0万人,收展队伍规模为23.8万人;绩优人群占比保持稳定。

2012年公司提出全面打造“科技国寿”的总战略,基于云计算理念规划并实现了“大后台+小前端”IT布局,创新提出并建成EAC数字化平台,推动保险数字生态建设,走出了具有中国人寿特色的科技建设之路。在科技赋能下,国寿寿险的集约化共享模式加速落地,运营服务质效齐升,“寿险+”生态不断丰富——

截至2022年底,累计接入各类生态应用千余个,与各类合作机构开展服务与活动超40万项,服务广泛延伸至线上线下、企业内外,为客户提供全方位的保险数字化服务;核保平均审批时效提升超25%,个人保全业务人均产能提升28%;理赔自动化率超70%,同时持续深耕智能化领域,理赔全流程无人工作业模式实现新突破,全年提供7290万人次线上附加服务;2022年,客户服务总量突破35亿次,寿险APP注册用户数近1.3亿人。

2022年末,国寿寿险启动布局与“鼎新工程”一脉相承、引领未来发展的新经营策略“八大工程”,持续加大对重点领域的改革和推进,进一步升级发展动能、重造增长引擎,开启了又一个新征程。

后记

满怀信心,穿越“无人区”

今天,中国寿险业面临的外部环境出现了几十年未有之大变,而作为行业领头羊的国寿寿险,没有现成的标杆可以学习,没有现有的路径可以遵循,真正进入了“无人区”。

未来,在无人区内,前路茫茫,国寿寿险将面临着全新的探索。此时如何保持“大”“稳”“强”?这是是全新的命题。

站在上市二十周年的历史节点,面向高质量发展的新征程,以坚守和求变步入“无人区”的国寿寿险,在横越未知的征程中,还将征服哪些未有人迹的“险途”?还将为深度转型的中国保险业带来哪些新探索、新动能?

相信人们仍将会看到,国寿寿险依然会以领跑者的姿态与信心,踏出“无人区”的柳暗花明,一如这二十年来他们一直所做的那样。


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